Kredi Çekmek İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?

Kredi çekmek için gerekli kredi notu, bankadan bankaya, kredi türüne (ihtiyaç, taşıt, konut vb.) ve talep edilen kredi tutarına göre değişiklik gösterebilir. Ancak Türkiye’de kullanılan Findeks kredi notu baz alınarak genel bir çerçeve çizilebilir. Kredi çekmeyi düşünüyor ve kredi çekmek için kredi notu kaç olmalı diye merak ediyorsan sorunun yanıtını yazımızda bulabilirsin!

Kredi notu, bir kişinin bankalar ve finans kuruluşlarıyla olan geçmiş mali ilişkilerine bakılarak oluşturulan, o kişinin kredi geri ödeme ihtimalini gösteren sayısal bir puandır. Türkiye’de en yaygın kullanılan sistem Findeks kredi notudur ve 0 ile 1900 arasında bir değer alır. Findeks kredi notu ile ilgili detaylı bilgi edinmek için tıkla!

Kredi notu; kişinin bankacılık işlemleri ve ödeme alışkanlıkları dikkate alınarak hesaplanır. Hesaplamada göz önünde bulundurulan başlıca faktörler şu şekildedir:

Kredi ve Kredi Kartı Ödeme Düzeni (%35): Ödemelerin zamanında yapılması en kritik etkendir.

Mevcut Borç Durumu (%35): Kredi kartı ve kredi borçlarının toplamı ve bunların gelirinle oranına bakılır.

Yeni Kredi Açılışları (%11): Son dönemde alınan yeni krediler, açılan hesaplara bakılır.

Kredi Kullanım Yoğunluğu (%10): Daha önce kredi kullanma ve ödeme geçmişinin olup olmamasına bakılır.

Diğer Faktörler (%9): Bankacılık işlemleri, mevcut ürün çeşitliliği vb.’ne bakılır.

Bankalar hem yasal düzenlemeler hem de kendi risk politikaları çerçevesinde kredi çekmek isteyenlerde bazı şartlar arar. Kredi çekmek için şartlar kişinin kredi geri ödeme gücünü ve güvenilirliğini ölçmek için belirlenmiştir. Bu şartlar genel olarak şu şekildedir:

• 18 yaşını doldurmuş olmak,
• Düzenli gelir belgesi sunmak ((SGK’lı çalışanlar için maaş bordrosu, serbest meslek sahipleri için vergi levhası, emekliler için emekli maaşı dökümü vb.),
• Kredi notunun yeterli olması,
• Kara listede olmamak (Eğer daha önce ödenmemiş kredi/kredi kartı borcun nedeniyle idari takip veya yasal takip kaydın varsa kredi çıkma ihtimali çok düşer.),
• Bankalar, genellikle kredi taksitlerinin aylık net gelirinin %40–50’sini geçmemesini bekler,
• Kredi notu düşük veya gelir yetersizse banka kefil ya da ipotek talep edebilir,
• Kredi çekmek için gerekli belgeler arasında kimlik kartı veya pasaport, ikametgâh belgesi veya fatura ve gelir belgesi yer alır.

Kredi çekmek için kaç puan gerekir sorusuna Türkiye’de kullanılan Findeks kredi notu baz alınarak genel bir çerçeve çizilebilir:

0 – 699: Çok Riskli: Kredi çıkma ihtimali oldukça düşüktür.

700 – 1099: Orta Riskli: Kredi alma ihtimali düşük, ek teminat ya da kefil gerekebilir.

1100 – 1499: Az Riskli: Küçük tutarlı ihtiyaç kredileri veya düşük limitli kredi kartı onaylanabilir.

1500 – 1699: İyi: Bankaların çoğu kredi başvurularını olumlu değerlendirir.

1700 – 1900: Çok İyi: Yüksek ihtimalle kredi onayı alınır, avantajlı faiz oranları sunulabilir.

İhtiyaç Kredisi: İhtiyaç kredisi çekmek isteyen vatandaşların genellikle 1100 ve üzeri notlarda onay şansı artar.

Taşıt Kredisi: Taşıt kredisi çekmek isteyen vatandaşlardan bankalar çoğunlukla 1300–1400 üzeri not bekler.

Konut Kredisi: Uzun vadeli ve yüksek tutarlı olduğu için bankalar daha temkinlidir; genellikle 1500 ve üzeri not tercih edilir.

ON Dijital Bankacılık ile en avantajlı faiz oranları fırsatıyla kredi çekmek için dijital ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi, alışveriş kredisi gibi ürünlerimizi hemen incele!

Eğer kredi çekmek istiyorum diyorsan ancak kredi notun düşükse ne mi olur? Kredi kullanmak istediğin banka senden ek teminat, kefil ya da gelir belgesi isteyebilir. Eğer notun çok düşükse, kredi başvuruların direkt olarak reddedilebilir. Düzenli ödeme yaparak kredi notunu zamanla yükseltmen mümkündür. Bunun yanı sıra kredi notu nasıl yükselir diyorsan ilgili içeriğimizi okuyabilirsin!